Tájékoztatás a hitelkamatok maximumának bevezetéséről, alkalmazási időszakáról és kiterjesztéséről (kamatstop)

A 2021. december 24-én megjelent „a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény veszélyhelyzetben történő eltérő alkalmazásáról” szóló 782/2021. (XII. 24.) Korm. rendelet – mely szerint a Rendeletben meghatározott időtartam alatt a fogyasztóval, referencia kamatlábhoz kötött jelzáloghitel-szerződések esetében a referencia kamatláb mértéke nem lehet magasabb, mint a 2021. október 27. napján érvényes – rá irányadó - referencia-kamatláb. A Rendelet kiterjesztésre került – a 390/2022 (X.14.) Kormányrendelet által – a legfeljebb 5 éves kamatperiódusban rögzített hitelkamattal nyújtott nem kamattámogatott (piaci kamatozású) jelzáloghitel szerződésekre is.

A Kormányrendelet által meghatározott kamatmértéket 2022. január 01. napjától 2022. december 31. napjáig kell alkalmazni a 215/2022 (VI.17.) módosító Kormányrendelet hatálybalépését (2022. június 18.) követően, mely alkalmazási időszak a 390/2022 (X.14.) Kormányrendelet által újabb idősszakkal 2023. június 30. napjáig meghosszabbításra került. A 2023. május 12.-én megjelent 175/2023. (V. 12.) Kormány rendelet alapján a Kormány változatlan feltételekkel meghosszabbította a kamatstopot egészen 2023. december 31-ig.

A Rendeletet azon jelzáloghitel–szerződésekre kell alkalmazni, amelyeknél a referencia kamatláb változása

• 2022. január 1. és 2023. december 31 között esedékes (mely esetben a fent hivatkozott referencia kamat mértéket a referenciakamat fordulónapjától kell alkalmazni), illetve
• a 2022.01.01. előtt esedékes, de ez esetben csak 2022. január 1. napjától alkalmazandó a fenti Kormányrendeletben meghatározott mértékű referencia kamatláb.

A kamatstopot a 390/2022 (X.14.) Kormányrendelet értelmében azon nem kamattámogatott jelzáloghitel szerződésekre is alkalmazni kell, melyek esetében a kamatperiódus legfeljebb 5 éves periódusban rögzített. A Rendelet módosítása alapján

• a 2022. november 1. utáni fordulónapos hitelek esetén a módosított kamatot a kamatperiódus tényleges fordulónapjától kell alkalmazni. Ha tehát a fordulónap 2023. január 10., akkor ezen időponttól lesz alkalmazva a kamatstop szerinti kamat és innentől fizet az ügyfél alacsonyabb havi törlesztőrészletet. A módosítás hatását a 2023. februári havi törlesztőrészletben érzékelhető először.
• Azon hitelek esetében, amelyeknél a fordulónap 2021. november 1. és 2022. október 31. között volt, a kamatstopot, 2022. november 1-től kell érvényesíteni. A módosítás hatását a 2022. november havi törlesztőrészletben érzékelhető először.

A MBH Bank Zrt. által alkalmazott referencia-kamatlábak – az érintett napon (2021. október 27-én) érvényes – értékei az alábbiak voltak:

A 390/2022 (X.14) Kormányrendelet alapján a kiterjesztett ügyletekre alkalmazott kamatváltozási mutatók az alábbiak:

• H1K3, H1K4, H1K5 – a mutató értéke az ÁKK referencia kamat alapján kerül meghatározásra. A mutató alapján a 2021. október 27-re meghatározott 4 és 5 éves ÁKK referencia-kamatláb érték 3,20%, míg a 3 éves ÁKK referencia kamatláb érték 2,65%.
• H4K3, H4K5 – a mutató értéke a BIRS referencia kamat alapján kerül meghatározásra. A mutató alapján a 2021. október 27-re meghatározott 5 éves BIRS referencia-kamatláb érték 3,66%, míg a 3 éves BIRS referencia kamatláb érték 3,53%.

Példák az átárazásra:

• A 6 havi kamatperiódusú ügylet fordulónapja 2022.02.03
  1. A 2022.01.03-i esedékességi napon még az előző kamatperiódusra érvényes referencia-kamatláb a mérvadó.
  2. A 2022.02.03-i fordulónapon a Korm. rendelet által meghatározott referencia-kamatláb érvényesül az ügyleten és a 2022.02.03 és 2023.02.03 közötti törlesztőrészlet esedékességi napokon az így kiszámoltkamatláb lesz a mérvadó.
  3. A 2023.09.03-i fordulónapon a Korm. rendelet által meghatározott referencia-kamatláb érvényesül az ügyleten és a 2023.02.03 és 2023.08.03 közötti törlesztőrészlet esedékességi napjain az így kiszámolt kamat lesz a mérvadó.
  4. A 2023.09.03-i fordulónaptól kezdődően az aznap aktuális referencia-kamatláb érvényesül az ügyleten.
  
  

• A 6 havi kamatperiódusú ügylet fordulónapja 2021.10.03
  1. A 2021.11.03 és 2021.12.03 törlesztőrészlet esedékességi napokon még az előző kamatperiódusra érvényes referencia-kamatláb a mérvadó.
  2. A 2022.01.03-i esedékességi napon a Korm. rendelet által meghatározott referencia-kamatláb érvényesül az ügyleten és a 2022.02.03 és 2023.04.03 közötti törlesztőrészlet esedékességi napokon az így kiszámolt kamat lesz a mérvadó.
  3. A 2022.04.03-i fordulónaptól kezdődően még mindig a Korm. rendelet által meghatározott referencia-kamatláb érvényesül az ügyleten és a 2022.05.03 és 2023.07.03 közötti törlesztőrészlet esedékességi napjain az így kiszámolt kamat lesz a mérvadó.
  4. A 2023.07.03-i fordulónaptól kezdődően az aznap aktuális – kamatstop nélküli - referencia-kamatláb érvényesül az ügyleten.

A Kormányrendeletben foglaltakat a lakáscélú állami támogatásnak minősülő, fogyasztóknak nyújtott kamattámogatott jelzáloghitel-szerződésekre is alkalmazni kell.

A kamastop lejártát követően a tőke- és kamattartozást nem lehet a rendelet hatálya alatt nem teljesített kamat összegével megnövelni.

A fentiek alapján, ha a kamatstop időszaka alatt a kamatperiódus fordulókor alkalmazandó referencia-kamatláb mértéke alacsonyabb, mint a 2021. október 27-én érvényes érték, akkor az ügyleten az alacsonyabb érték kerül érvényesítésre.

Az érintett ügyfeleket a Bank központilag, írásban tájékoztatja, Önnek ezzel kapcsolatosan nincs teendője.

Amennyiben a kamatstoppal kapcsolatban további kérdése merülne fel, úgy keresse éjjel-nappal elérhető Telefonos Ügyfélszolgálatunkat a +36 80 350 350 telefonszámon vagy a kamatstop@mbhbank.hu e-mail címen.